Установлены новые правила предоставления потребительских кредитов и займов

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, которым установлены новые правила предоставления потребительских кредитов и займов. 

Теперь договор потребительского кредита (займа) будет состоять из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке, и индивидуальных условий, согласуемых сторонами. 

К индивидуальным условиям, законодатель относит, в том числе: сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора и срок возврата потребительского кредита (займа); валюту, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентную ставку; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа); цели использования заемщиком потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида. 

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. 

Указанным правовым актом впервые на законодательном уровне установлены ограничения предельной стоимости потребительского кредита. 

Так, согласно положениям настоящего Федерального закона РФ цена кредита (займа) с учетом всех платежей заемщика не может превышать более чем на одну треть ежеквартально рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа). 

Среднерыночное значение должно определяться Банком России как средневзвешенное не менее чем по ста крупнейшим кредиторам или по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа). 

Законом регламентирован предел устанавливаемой кредитором неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора заемщиком. 

Так, размер неустойки не сможет превышать 20 процентов годовых, в случае, если по условиям договора на сумму кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если договором предусмотрено обратное. 

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» подробно регулирует права и обязанности сторон договора, порядок и особенности его заключения и исполнения, а также порядок разрешения споров. 

Необходимо отметить, что Закон не распространяется на выдачу потребительских кредитов (займов), обеспеченных ипотекой, и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.